Припустимо, є двоє чоловіків – Михайлик і Сашко. Вони ровесники. Миша працює фрілансером і відкладав по $1000 в рік, починаючи з 22 років. Відкладав гроші він рівно вісім років, поки йому не стукнуло 30. Потім Міша став батьком, і всі фінансові кошти стали йти на новонародженого малюка, отже, він більше не відкладав гроші.
Сашко ж, навпаки, не став відкладати кошти в молодості, а почав робити це в 30 років, обзавівшись стабільним джерелом доходу. Щорічно він відносив в банк ту ж суму – $1000 і робив він це протягом більшої частини свого життя: до 65 років.
У підсумку виникає питання: у кого на рахунку більше грошей, якщо обидва зберігали гроші в одному і тому ж банку? Відповідь просто: природно, у Міші.
Як це можливо? Дуже просто. Обидва чоловіки клали гроші в банк під 10% річних (інфляцію ми в розрахунок брати не будемо), хоча зрозуміло, що вона природно (адже йдеться про 40 роках!). Провівши простий розрахунок можна побачити, що за 8 років вкладів, на рахунку у Міші було 12579 доларів, і це при вкладених 8000! Наступні 35 років він не вкладав абсолютно нічого, однак щорічні 10% принесли свої плоди і до 65 років, на рахунку у Міші було $388 865.
У той час як у Миші на банківському рахунку вже було трохи більше $12 тис., Саша ще не відніс в банк не єдиної купюри. Як вже було сказано вище, що наступні 35 років він клав на свій рахунок $1000 щорічно. Всього він вклав 36000 доларів, і сума на його рахунку 65 років склала $329 039.
І хоча в підсумку обидва чоловіки отримали на рахунку приблизно однакову суму, різниця у вкладах все-таки суттєва. І це при тому, що $1000 – це не така вже й велика сума, всього лише 80 доларів в місяць! Так навіщо ж платити більше?
Розглянемо другий приклад: правило Латте.
Звичайний програміст на ім’я Петро Іванович має стабільну роботу і хороший заробіток, а, отже, може дозволити собі чашечку ароматної кави з Старбакса. Такий стаканчик коштує не менше 150 рублів, а Петро Іванович купує його щодня. Не треба бути математиком, щоб визначити, що 54 750 рублів у чоловіка йде на одне лише тільки каву! Петро Іванович здивувався і вирішив перестати купувати ароматний напій по вихідним і святковим дням. В результаті на каву він витратив 37 500 рублів в рік. Програміст зрозумів, що заощадив якраз на новий iPhone, подумав і перейшов на ранковий американо. Ціна американо – 100 рублів, за рік – 25 000 рублів.
Проте навіть ці 25000 могли б принести користь набагато більшу, ніж чашечка кави. До прикладу. Якби Петро Іванович клав ці 25000 рублів на свій банківський рахунок під 10% щороку, то до пенсії отримав суму в 13 з половиною мільйонів рублів! Вражає, чи не правда? Цих грошей напевно вистачило б на оплату навчання онукам, гідні подарунки дітям, так на пенсії він міг би займатися, чим завгодно, наприклад, подорожувати. Але Петро Іванович швидше проміняє цю суму на щоденний кави.
Бути молодим і багатим
Багато людей думають, що можна назвати багатим того, у кого багато грошей на банківському рахунку. Однак це зовсім не так, адже гроші – це, як правило, наслідок багатства, а не його причина. Існує безліч випадків, коли бідні люди вигравали в лотерею і протягом року витратили абсолютно всю одержану суму. Але чому ж тоді одні люди багаті, а інші бідні?
Зрозуміти це можна з допомогою прикладу: Коля і Льоня працюють в одній компанії, і обидва повертаються додому в одне і теж час. Обидва хлопця поки живуть з батьками. Коля вечори проводить в соціальних мережах, дивиться фільми, грає в ігри. Льоня в той же час створює свій сайт і пише статті для нього. Іноді він навіть стає трохи раніше, щоб встигнути зробити більше.
У результаті через півроку Коля подивився всі сезони популярних телешоу, friended 300 осіб, поставив 10000лайков і придбав автомобіль у кредит. А Льоня вже щосили розкручує свій сайт, щодня розміщуючи на ньому рекламу, тим самим залучаючи відвідувачів. Поки що його заробіток невеликий – $300 в місяць. Не золоті гори, звичайно, але хороший старт. Тому Льоня вважає за краще не витрачати гроші даремно і їздить на метро.
Через рік Коля пересилає 5000 картинок друзям, розбирається в нових трендах Facebook та вконтакте, поставив сабвуфер в машину, кредит по якій успішно виплачує. Ще він надумав брати іпотеку. А сайт Ліні набрав популярність і став непоганим джерелом доходу. В цілому, він заробляє в Мережі в два рази більше, ніж на постійній роботі. Тому він думає переїхати в мальовниче місце, до моря, щоб ніщо не відволікало його від заняття улюбленою справою.
Так завдяки чому Льоня більше не працює “на дядю” і, працюючи кілька годин на день, може дозволити собі попивати смачний коктейль де-небудь на Карибах? Що таке популярний сайт або платна програма з фінансової точки зору?
Це називається активом. Але що це таке – актив?
Актив – це те, що приносить прибуток, навіть під час відпочинку. Активом може бути здана в оренду квартира або кавовий апарат на виході з величезного торгового центру. Також актив – це написана книга або фотокнига, програма і будь-який інший інформаційний продукт, що приносить прибуток. Природно, будь-яким активом треба керувати. Кавовий апарат – вчасно заправляти, сайти – оновлювати, а програму – покращувати. Але не обов’язково робити все самостійно. Зрештою, можна найняти людей, які знаються на цьому всьому.
Але що заважає більшості людей заробляти хороші гроші і проводити час на пляжі з Льонею? Чому Коля гарячково боїться втратити роботу і планує працювати там ще як мінімум років 10, а може бути і всі 20?
Це – пасиви. Що таке пасиви?
Пасиви – це те, що регулярно витягує велику суму грошей з гаманця. Це кредити, іпотека, будь-які витрати на обслуговування речей, які поступово втрачають свою цінність. Гроші – це теж свого роду пасив, тому що з кожним роком з-за інфляції їх цінність зменшується. Вкласти їх до банку – шлях до зменшення витрат, але не до багатства.
Тому Коля і буде заручником своїх же кредитів ще як мінімум 25 років. Льоня ж, за цей час може стати мільйонером, створюючи нові активи і модернізуючи старі. Він зможе прокидатися і лягати спати в той час, коли йому захочеться, а не коли велить робочий графік. Він буде подорожувати, проводячи роки свого життя в різних країнах? сьогодні він в Італії, а через місяць – на сонячному Гоа. Він не купує нерухомість, це йому зовсім ні до чого. Олені достатньо взяти будинок, автомобіль і яхту в оренду, тому що прив’язуватися до одного місця він не має ніякого бажання. Влітку він хоче поїхати в Мексику, а зиму провести в Північній Америці.
Весь прибуток Ліні – це активи, пасивів він намагається уникати. Пасиви крадуть час і гроші, а також заважають будь-якій людині повною мірою насолоджуватися прекрасним життям.